月入5000+的看过来!公积金贷款、二套房能否抵扣个税?最全答疑!

房地产门户-房博士  | 2019年01月10日 11:50:47  | 来源:房博士
[提要] 最全答疑

新一轮个税专项附加扣除政策已经出炉,你开始申报了吗?

对于有房一族来说,房贷利息抵扣个税可以说非常重要了。不过其中关于首套房贷利息扣除1000元/月,让很多人不甚明白,有的甚至误认为一个月可以直接从工资里扣除1000元。

今天,小编就个税的扣除问题,来跟大家理一理个税抵扣的相关问题。

正确解读个税!走出盲区

1.房贷每月能省多少?

举个例子:月工资是10000元,公积金加各类保险是2000元,最新的个税起征点是5000元,那么你的计税收入是10000-2000-5000=3000,3000元以下这个档税率是3%,你当月交税是3000*3%=90元。

那么,现在房贷利息抵扣1000元/月以后,还要交多少税呢?

10000-2000-1000(房贷利息)-5000=2000。计税收入2000元,交税即是2000*0.03=60元。90-60=30。

个税实施后,每个月将能省下30元。

当然,这次除了房贷利息,把子女教育,赡养父母等也纳入了个税抵扣项,对较高收入,尤其是月收入一万以上的人群来说还是有较大的减免,相反对于收入相对不高的人群来说,影响不大。

2.不同区域租房扣税有差别吗?

在直辖市、省会城市、计划单列市以及国务院确定的其他城市,扣除标准为每年14400元(每月1200元)。

在其他城市租房,市辖区户籍人口超过100万的,扣除标准为12000元(每月1000元)。

在其他城市租房,市辖区户籍人口不超过100万(含)的,扣除标准为每年9600元(每月800元)。

3.夫妻分居两地如何扣税?

对于夫妻租房的情况,夫妻在同一地租房,只能由一方扣除租金支出。

而夫妻在不同城市工作,且各自在主要城市都没有住房的,可以分别扣除租金支出。

4.房贷和房租同时缴纳时,如何扣税?

纳税人及其配偶不得同时分别享受住房贷款利息专项附加扣除和住房租金专项附加扣除。这意味着,房贷利息和房租只能扣除一项。

5.哪种人群省得最多?

生活在大城市的30-45岁的中年独生子女。

假设,你现在35岁左右,独生子女,有2孩,父母退休,首套房仍在按揭,自己再继续教育。

5000(基本)+2000(孩子教育)+2000(第二个孩子教育)+1000(房子)+400(继续教育)=10400(元)

那么,假设甲先生月收入是15000元,按照新税法,扣除了上述内容后,他需要承担的个税只有250元。而如果没有扣除,他每月个税将达到790元。

当然,按照这种算法,由于可以扣除的项目集中在了他身上,所以他太太可以被扣除的内容就不多了,只有个人继续教育和赡养父母(女方的)的抵扣了。如果女方也是独生子女,则至少可以税前扣除2000元,少缴个税200元左右。

这样,这个家庭每月就可以减税750元,每年就是9000元。

6.商业住房贷款还清了,但还有公积金住房贷款,可抵扣个税吗?

如果是同一套房子且符合规定条件(这是重点),采取组合贷的形式,在商业贷款还清后,公积金贷款继续还的情况下,可抵扣个税。

7.2018年12月份办理的住房贷款,但是现在还没取得“贷款合同编号”,如何处理?

不用担心。一时信息不全没有及时填报没关系,后续月份填报后,也可以按照全年依规定可扣除的额度进行扣除。

8.如何确定自己的房子是否执行首套贷款利率?

直接按照贷款是否享受银行首套房贷利率为准,贷款享受银行首套房贷利率就属于“首套住房贷款利息支出”;不享受就不属于“首套住房贷款利息支出”。

如果不知道自己是否符合条件,可以咨询贷款银行,只要银行认可,就可申报。

9.我2010年购买了一套商品房,贷款20年,购买的住房符合首套贷款利率要求,请问我2010-2018年的贷款利息可以抵扣吗?

不能。首套住房在个税改革之前的贷款利息支出不得追溯

10.我和男朋友婚前各有一套房,且都是首套,打算今年结婚,婚后住房贷款利息怎么抵扣呢?可以各抵扣1000吗?

不能。婚后只能选择一套房享受房贷利息抵扣,可以由其中一方每月抵扣1000,也可以两人分别抵扣500。

11.一个家庭有两套住房,一套是父亲的,一套是已成年的儿子的,都是各自的首套房,可以享受抵扣吗?

可以的。如果是除了夫妻外的家庭成员,那么可以各自扣除。

12.不同物业性质的房子,每个月扣除的费用是否相同?

不论首套房贷利率、物业性质(住宅、公寓、别墅),全部按照统一标准,也就是1000元扣除。

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